By David Parra / Associate state director — AARP Arizona

Many people might not know that Social Security offers Survivors Benefits. These benefits, which function as a kind of life insurance, can provide family income after the breadwinner dies as family members cope with an uncertain future. In this article I will review details regarding this benefit.

As with other Social Security benefits, one must be insured before dependent family members may be eligible for survivor benefits, that is, the worker has to have accumulated enough credits based on his or her work history.

To gain survivor’s protection, workers in their early and mid-20s need six credits (one and a half years of work). At age 40, a worker needs 18 credits (less than five years of work). And at 62 the requirement is 40 credits. Under a special rule, children and spouses who are taking care of dependent children may be eligible for modest survivors benefits if the worker had accumulated as few as six credits during the three-year period before his or her death.

Survivor benefit amounts are based on a worker’s basic benefit-known as Primary Insurance Amount (PIA). (This changes if the deceased worker was already receiving benefits through the option of early retirement). The percentages entitled to survivors depend on the ages at which they claim benefits and are applied to the deceased worker’s PIA. It is important to note that Social Security has a family benefit limit of between 150 and 180 percent of the worker’s PIA. When this applies, individual benefits are reduced proportionately. A one-time payment of $255 (often called the “funeral benefit”) can be made to the spouse or child if certain requirements are met.

Surviving spouses (if married for 9 months or longer; one exception applies) and ex-spouses (if divorce rules are met) are entitled to 100 percent of the deceased worker’s PIA at full retirement age, and to reduced benefits as early as age 60 and at age 50 if disabled. Benefits are available right away if he or she is raising the deceased worker’s child who is under 16 or disabled; under this circumstance the 10-year marriage requirement is lifted for surviving ex-spouses.

Surviving unmarried children under 18 (or 19 if still in high school), and disabled children of any age, if disability occurred before age 22, may be eligible for a benefit equivalent to 75 percent of the deceased worker’s PIA. If requirements are met, survivor benefits to stepchildren, grandchildren and step-grandchildren may be available.

Survivor benefits are also granted to the parents of a deceased worker provided that they meet two conditions: They depended on him or her for at least half of their financial support and they are not eligible for a greater benefit on their own record. If the two parents claim benefits, each is entitled to 75 percent of the deceased child’s PIA at full retirement age; if only one parent survives, the percentage is about 82 percent. Reduced benefits are available as early as age 62.

Finally, the benefits described above, specifically those of a spouse or an ex-spouse, may vary if he or she was already receiving Social Security benefits at the time survivor benefits are claimed. As a general rule, when applicants are eligible for benefits on their own work record and that of their spouse the higher benefit is granted (not both).

— David Parra is the associate state director of AARP Arizona. He currently runs a statewide, volunteer-based educational program on ACA, Medicare and Social Security. He can be reached via email at dparra@aarp.org or by calling 480-414-7637 for more information. Ask David from AARP: www.facebook.com/askdavidfromaarp. For more information about what is described in this article and other topics, visit www.socialsecurity.gov or call 1-800-772-1213.

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El Seguro Social: beneficios de sobreviviente

Por David Parra / Director Asociado de AARP Arizona

Muchas personas quizás no sepan que el Seguro Social ofrece Beneficios de Sobreviviente. Estos beneficios, que funcionan como una especie de seguro de vida, proporcionan ingresos cuando la cabeza de hogar muere y la familia enfrenta un futuro incierto. En este artículo repasaremos algunos detalles sobre este beneficio.

Como sucede con otras prestaciones del Seguro Social, es necesario estar asegurado para que dependientes familiares puedan ser elegibles para beneficios de sobreviviente, es decir, el trabajador tiene que haber acumulado suficientes créditos en base a su historial de trabajo.

Para obtener protección de sobreviviente, un trabajador de 20 a 25 años de edad necesitaría seis créditos (un año y medio de trabajo). A los 40 años, el trabajador necesitaría 18 créditos (menos de cinco años de trabajo). A los 62 años el número de créditos aumenta a 40. En virtud de una regla especial, hijos y cónyuges que tienen bajo su cuidado a hijos dependientes podrían ser elegibles para beneficios modestos si el trabajador había acumulado tan sólo seis créditos durante el período de tres años antes de su muerte.

La cantidad del beneficio de sobreviviente se basa en el beneficio básico del trabajador conocido como Cantidad de Seguro Primario (CSP). (Esto cambia si el trabajador fallecido ya estaba recibiendo beneficios a través de la opción de jubilación temprana). El porcentaje al que tienen derecho los sobrevivientes lo determina la edad a la que se solicitan los beneficios y el porcentaje se aplica a la CSP del trabajador fallecido. Es importante tener presente que los beneficios a los que tiene derecho una familia tienen un límite de entre 150 y 180 por ciento del CSP del trabajador. Cuando esto aplica, los beneficios individuales se reducen proporcionalmente. Además, si se cumplen ciertos requisitos, el cónyuge o un hijo del fallecido tiene derecho a un pago especial de $255 (este pago se conoce a veces como “beneficio de funeral”).

El cónyuge sobreviviente (si se estuvo casado durante 9 meses o más; aplica una excepción) y el ex cónyuge (si se cumplen las normas de divorcio) tienen derecho al 100% del CSP del trabajador fallecido a la plena edad de jubilación, y a beneficios reducidos a los 60 años de edad, y a los 50 si se está discapacitado. El Seguro Social paga beneficios de inmediato si él o ella está criando hijos del trabajador fallecido que sean menores de 16 años o estén discapacitados; bajo esta circunstancia se elimina el requisito de 10 años de matrimonio para ex cónyuges.

Los hijos solteros menores de 18 años (19 si todavía están en la escuela secundaria), y niños discapacitados de cualquier edad (si la discapacidad ocurrió antes de los 22 años), tienen derecho a un beneficio equivalente al 75% del CSP del trabajador fallecido. Si se cumplen ciertos requisitos, se podrían otorgar beneficios de sobreviviente a hijastros, nietos, nietastros o niños adoptivos. La prestación de sobreviviente también se concede a padres del trabajador fallecido si cumplen con dos requisitos: haber dependido de él o ella por al menos la mitad de su apoyo financiero y no ser elegibles para un beneficio mayor en base a su propio historial de trabajo. Si ambos padres reclaman beneficios, cada uno tendrá derecho al 75% del CSP del hijo fallecido a la plena edad de jubilación. Si sólo un padre sobrevive, el porcentaje será de alrededor de 82%. Se permite solicitar beneficios reducidos a partir de 62 años.

Por último, los beneficios descritos anteriormente, en concreto los de un cónyuge o ex cónyuge, podrían variar si ya se estaba recibiendo beneficios del Seguro Social cuando se solicitan los beneficios de sobreviviente. Como regla general, cuando un solicitante es elegible para beneficios basados en su propio historial de trabajo y también en el de su cónyuge, se otorgará el beneficio mayor, mas no ambos.

— David Parra es Vice Director de AARP Arizona. Actualmente implementa un programa educativo sobre los temas de la Ley de Salud, Medicare y Seguro Social. El programa se lleva a cabo en todo el estado a través de voluntarios. Para mayor información, comuníquese con él escribiendo a dparra@aarp.org o llamando al 480-414-7637. Preguntale a David de AARP: www.facebook.com/askdavidfromaarp. Para mayor información sobre lo descrito en este artículo y otros temas, visite www.segurosocial.gov, o llame al 1-800-772-1213.