By Metro Editorial Services (MS)

Auto insurance is necessary for anyone who drives. Though some places allow motorists to drive without insurance, doing so is an unnecessary risk, one that could prove costly should an accident occur.

When purchasing auto insurance, many drivers hope to save as much money as possible. That’s understandable, as many drivers go years without ever filing a claim, giving some the feeling that they’re paying for something they will never use. However, when an accident does occur, paying for those premiums proves well worth it.

While it’s important to get the best rates and not overpay for auto insurance, there’s more to shopping for auto insurance than simply finding the cheapest policy. The following are a few things drivers should consider when shopping for a new auto insurance policy.

• Determine the amount of coverage you need. How much auto insurance coverage a driver needs depends on what the local law requires. Some areas, including densely populated cities with more drivers on the road, tend to require more coverage than others because the risk of accident is greater.

In addition, some places require all motorists to purchase personal injury protection, or PIP, which pays for a driver’s medical expenses as well as any lost wages or additional costs that occur as a result of an accident. PIP is not required everywhere, but motorists should weight its pros and cons if they live in a region where PIP is not mandatory.

The amount of coverage a driver needs is relative, but Consumer Reports recommends adequate coverage for bodily injury liability is $100,000 per person and $300,000 per accident, and an additional $100,000 for property damage.

For drivers leasing or financing a vehicle, the leasing or financing agreement will typically spell out the minimum coverage required, and drivers can choose to increase that coverage if they feel it’s necessary.

• Explore payment options. Drivers who want to reduce their insurance costs without reducing coverage should explore their payment options. In many instances, drivers who choose to make annual or bi-annual payments instead of monthly installments can save some money. If your current insurance provider does not offer such an alternative, then shop around for a company that does.

• Re-examine your driving history. Speeding and traffic tickets might sting initially, but they will disappear from your record over time. When shopping for auto insurance, re-examine your driving record. In the United States and Canada, accessing these records can typically be done by contacting the local branch of the Department of Motor Vehicles. If an old speeding or traffic ticket is close to being removed from your record, wait until those disappear before purchasing a new policy.

• Shop around. Drivers often lament paying so much for auto insurance, a safety net few drivers use but all must pay for. Despite that, many motorists continue to overpay for their insurance because the popular misconception is that shopping for a better policy is inconvenient and tedious. But the Internet has made it much easier for consumers to shop for a better auto insurance policy.

When shopping for quotes online, have your vehicle registration and identification number as well as your driver history on hand so the quote is as accurate as possible. Print out each quote and then compare them to find the best deal. If another company is offering a deal significantly better than your existing policy, discuss that with your current provider, who might match the rate to keep you as a policy holder.

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Qué elementos debe considerar antes de comprar seguro para su automóvil

By Metro Editorial Services (MS)

Todo el que conduce un vehículo necesita seguro. Aunque en algunos sitios se les permite manejar sin seguro, hacerlo es un riesgo innecesario que podría resultar costoso en caso de que ocurra un accidente.

Cuando van a comprar un seguro de automóvil, muchos conductores esperan ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Eso es comprensible, pues muchas personas pasan años sin hacer una reclamación, lo cual les hace pensar que están pagando por algo que nunca van a usar. Sin embargo, en caso de accidente, vale la pena haber pagado esas primas.

Aunque es importante obtener la mejor tarifa y no pagar excesivamente por el seguro, la compra del mismo es mucho más que buscar la póliza más barata. A continuación, algunas cosas que los conductores deben considerar a la hora de adquirir una nueva póliza de seguros de automóvil.

• Determinar la cantidad de cobertura que necesita. La cantidad de cobertura de seguro que puede necesitar un conductor depende de lo que exigen las leyes locales. Algunas áreas, incluyendo las ciudades densamente pobladas con más automóviles en la carretera, exigen más cobertura que otras, porque el riesgo de accidentes es mayor.

Además, algunos lugares exigen que se compre Protección Personal contra Lesiones (PIP), para pagar los gastos médicos del conductor, así como los salarios no devengados o costos adicionales como resultado de un accidente. Aunque el PIP no es obligatorio en todas partes, los conductores deben evaluar sus aspectos positivos y negativos si viven en una región donde no se exige esa cobertura.

La cantidad de cobertura que necesita un conductor es relativa, pero Consumer Reports recomienda que la cantidad adecuada para satisfacer la responsabilidad de lesiones personales es de $100,000 por persona y de $300,000 por accidente, así como $100,000 para daños a la propiedad.

En el caso de los conductores que tengan un vehículo arrendado o financiado, el contrato de arrendamiento o financiamiento establecerá generalmente la cobertura mínima requerida, y los conductores pueden optar por incrementarla si lo consideran necesario.

• Explorar las opciones de pago. Los conductores que deseen reducir los costos de seguro sin afectar la cobertura deben explorar sus opciones de pago. En muchos casos, quienes optan por hacer pagos anuales o dos veces al año en vez de pagos mensuales pueden ahorrar. Si su proveedor actual de seguros no ofrece tal alternativa, busque una compañía que sí la ofrezca.

• Reexamine su historial de conducción. Las multas por exceso de velocidad y de tráfico afectan inicialmente, pero desaparecen de su historial con el paso del tiempo. Cuando vaya a comprar un seguro, reexamine ese historial. En los Estados Unidos y Canadá, el acceso al mismo se puede lograr contactando la sucursal local del Departamento de Vehículos Motores. Si se detecta una antigua multa por exceso de velocidad o infracción de tránsito a punto de ser eliminada del historial, espere a que la misma desaparezca antes de adquirir una nueva póliza.

• Investigue varias agencias. A menudo los conductores lamentan estar pagando demasiado por el seguro de su vehículo, una red de seguridad que pocos usan pero por la que todos deben pagar. A pesar de eso, muchos conductores siguen pagando excesivamente por su seguro, debido al concepto erróneo tan popular de que investigar las agencias en el mercado para obtener una póliza mejor es inconveniente y tedioso. Cuando busque cotizaciones por Internet, tenga a mano la circulación y el número de identificación de su vehículo para que la cantidad sea lo más exacta posible. Imprima cada cotización y luego compárelas para determinar cuál es la más conveniente. Si otra compañía le ofrece un precio significativamente mejor, hable con su aseguradora actual, para ver si la misma puede igualarla y conservarlo como cliente.