David Parra
By David Parra / Associate state director — AARP Arizona
This article offers an introduction to Medicare and is the first in a series of articles on this subject.
What is Medicare: Medicare is a federal health insurance program for persons who are 65 or older, younger if disabled, and persons with end-stage renal disease (which is permanent kidney failure requiring dialysis or a transplant).
Three Parts: Medicare offers hospital insurance (Part A), medical insurance (Part B) and prescription drug insurance (Part D).
Two Options: The coverage offered by Medicare comes in one of two options: Traditional Medicare or Medicare Advantage (also known as Part C).
These two options by law must offer the same coverage; however, they work differently, primarily in terms of access to service providers and cost.
Choosing Traditional Medicare or Medicare Advantage is an important decision beneficiaries will need to make early on in the enrollment process.
Medicare and Other Insurance Coverage: Medicare usually does not cover all medical expenses. Medicare may be combined with other insurance coverage such as Medigap, employer retiree health care, union health coverage, veteran’s benefits, military retiree benefits (TRICARE), the Federal Employee Health Benefits Program (FEHB), and long-term care insurance.
Medicare Savings Program and Extra Help: Additionally, there are two very important programs that help those with limited income: the Medicare Savings Program and Extra Help.
The Medicare Savings Program offers assistance related to Parts A and B. Extra Help, also known as the Low Income Subsidy, offers assistance with costs related to Part D.
Eligibility: To be eligible for Medicare a person must be 65 years or older.
Disabled persons can obtain Medicare even if younger than 65. They become eligible after receiving disability benefits for 24 months.
Persons with end-stage renal disease can obtain Medicare right away.
Enrollment: When enrolling in Medicare for the first time applicants will have seven months to enroll, starting with the third month before the month they turn 65. For disabled persons the reference point is not their birthday but the 25th month after they started to receive disability benefits.
If a person enrolls during the first three months of their initial enrollment period, coverage will start the first day of their birthday month. Now if their birthday falls on the first day of the month then coverage begins the first day of the prior month.
It is important to understand that premium and enrollment penalties for Parts B and D may apply for late enrollment.
Now, those who do not enroll on Medicare at age 65 because they are still working and have creditable health coverage through their employer, will not incur the late enrollment penalty. This also applies to spouses. Upon losing employment or creditable coverage, they will have a period of eight months to enroll on Medicare without a penalty. (Keep in mind that retiree insurance and COBRA do not count as creditable coverage).
For those already receiving Social Security benefits before turning 65, the Medicare enrollment process starts automatically. All others will need to start the process themselves.
Definition of Five Key Terms: Finally, as with other insurance plans, Medicare does not pay all costs; there is cost-sharing. The beneficiary’s portion is known as “out-of-pockets” and may include deductibles, copayments, and coinsurance (the premium is not considered an out-of-pocket cost). Following is a definition of five key terms.
Premium: the amount you pay to obtain your health plan (usually paid monthly, quarterly, or annually).
Deductible: the annual amount you must pay before the plan starts to pay its share.
Copayment: a fixed amount you pay for covered services; may vary from service to service.
Coinsurance: the percentage we pay for covered services after meeting our deductible.
Out-of-Pocket Limit: The maximum annual amount we must pay for covered services (in the form of deductibles, copayments and coinsurance). After this, our plan pays 100 percent of the cost for the remainder of the year.
Resources: For more information, visit www.medicare.gov or call 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). You can also find information on this issue at www.aarp.org/medicareQA.
— David Parra is the associate state director of AARP Arizona. He currently runs a statewide, volunteer-based educational program on ACA, Medicare and Social Security. He can be reached via email at dparra@aarp.org or by calling 480-414-7637 for more information. Ask David from AARP: www.facebook.com/askdavidfromaarp. For more information about what is described in this article and other topics, visit www.socialsecurity.gov or call 1-800-772-1213.
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Medicare — Introducción
Por David Parra / Director Asociado de AARP Arizona
Este artículo ofrece una introducción al Medicare y es el primero de una serie de artículos sobre este tema.
Qué es Medicare: Medicare es un programa de seguro médico federal para personas de 65 años y más, menores de 65 si son discapacitadas y personas con enfermedad renal en etapa terminal (o sea que requieran diálisis o trasplante).
Tres Partes: Medicare ofrece seguro de hospital (la Parte A), seguro médico (la Parte B) y seguro para medicamentos recetados (la Parte D).
Dos Opciones: Medicare brinda su cobertura a través de una de dos opciones: Medicare Tradicional o Medicare Advantage (también conocido como la Parte C).
Estas dos opciones por ley deben ofrecer la misma cobertura; sin embargo, funcionan de forma diferente, sobre todo en términos de acceso a proveedores de servicios y costos.
Elegir entre el Medicare Tradicional y Medicare Advantage es una importante decisión que los beneficiarios deberán tomar al inicio del proceso de inscripción.
Medicare y otras coberturas de seguro: Medicare generalmente no cubre todos los gastos médicos, y se puede combinar con otras coberturas de seguro tales como Medigap, seguro para retirados de empresas, de sindicatos, beneficios para veteranos, para retirados militares (TRICARE), beneficios de salud para empleados federales (FEHB – por sus siglas en inglés) y seguro para atención prolongada.
Programa de Ahorro de Medicare y Ayuda Adicional: Además, hay dos programas muy importantes que ayudan a personas con ingresos limitados: el Programa de Ahorros de Medicare y Ayuda Adicional.
El Programa de Ahorros de Medicare ofrece ayuda con las Partes A y B, mientras que el de Ayuda Adicional, también conocida como Subsidio por Bajos Ingresos, ayuda con los costos de la Parte D.
Elegibilidad: Para ser elegible para Medicare es necesario tener 65 años o más.
Las personas discapacitadas pueden obtener Medicare, incluso si son menores de 65 años, después de recibir beneficios por discapacidad por 24 meses.
Las personas con enfermedad renal en etapa terminal pueden obtener Medicare de inmediato.
Inscripción: Cuando se inscribe en Medicare por primera vez, el solicitante tendrá siete meses para hacerlo comenzado tres meses antes del mes en que cumpla 65 años. Para personas discapacitadas este período de 7 meses inicia en el mes 25 después de haber comenzado a recibir beneficios por discapacidad.
Si una persona se inscribe durante los tres primeros meses de su período de inscripción inicial, la cobertura comenzará el primer día del mes de su cumpleaños. Ahora bien, si su cumpleaños cae en el primer día del mes, entonces la cobertura comienza el primer día del mes anterior.
Se debe tener presente que podrían imponerse multas de prima e inscripción por inscribiste tarde en las Partes B y D.
Ahora, aquellos que no se inscriban en Medicare a los 65 años debido a que continúan trabajando y tienen cobertura médica acreditable a través de su empresa, no serán penalizados por inscripción tardía. Esto también aplica a cónyuges. Al perder el empleo o la cobertura acreditable tendrán un plazo de ocho meses para inscribirse en Medicare sin multa. (Tenga presente que el seguro de jubilados y el programa COBRA no se consideran cobertura acreditable).
Para quienes ya reciben beneficios de Seguro Social antes de cumplir 65 años, el Seguro Social iniciará la inscripción en Medicare automáticamente. Todos los demás tendrán que iniciar el proceso ellos mismos.
Definición de cinco términos claves: Por último, como sucede con otros planes de seguro, Medicare no paga todos los costos; nosotros pagamos una porción. Esta porción se conoce como “costos de bolsillo” y puede incluir deducibles, copagos y coseguro (la prima no se considera un costo de bolsillo). He aquí la definición de cinco términos claves.
Prima: la cantidad que pagamos para obtener el plan de salud (podría pagarse cada mes, cada trimestre, o cada año).
Deducible: la cantidad anual que pagamos antes de que el plan comience a pagar su parte.
Copago: la cantidad fija que pagamos por visita al doctor o por servicios recibidos.
Coseguro: el porcentaje que pagamos por servicios recibidos una vez cubierto el deducible.
Límite de Costos de Bolsillo: la cantidad anual máxima que tendríamos que pagar por servicios recibidos (en la forma de deducibles, copagos y coseguro). Una vez cubierto el límite, el plan paga el 100 por ciento del costo por el resto del año.
Gracias.
Recursos Informativos: Para mayor información visite www.medicare.gov o llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). AARP también ofrece información sobre este tema en www.aarp.org/medicareytu.
— David Parra es Vice Director de AARP Arizona. Actualmente implementa un programa educativo sobre los temas de la Ley de Salud, Medicare y Seguro Social. El programa se lleva a cabo en todo el estado a través de voluntarios. Para mayor información, comuníquese con él escribiendo a dparra@aarp.org o llamando al 480-414-7637. Preguntale a David de AARP: www.facebook.com/preguntaleadaviddeaarp. Para mayor información sobre lo descrito en este artículo y otros temas, visite www.segurosocial.gov, o llame al 1-800-772-1213.