By Metro Editorial Services (MS)
When searching for a bank to do their personal banking, many people find banks aren’t all that different from one another. Banks offer similar services, and many have similar rules and regulations with regards to opening a personal account.
Though banks might be similar, the individuals who open accounts are anything but. And when it comes to finding the right fit for personal banking, men and women should consider what’s most important to them before opening a new account.
• ATM accessibility. No one enjoys paying ATM fees, and some people are more adept at avoiding them than others. If those fees have been catching up with you, look for a bank with branches or ATMs located near your home and your office, the two places you likely spend the most time. Nowadays, ATM fees can be as much as $2 when using another bank’s machine, and your own bank might also be charging you an additional $2 on top of that. If you rarely use another bank’s ATM, then ATM accessibility shouldn’t influence your decision too much. But if you are routinely spending $4 to access your own money, emphasize finding a bank with more accessible ATMs.
• Additional needs. Men and women who have a mortgage, car loan or other type of loan from a specific bank might want to consider making that bank their choice for personal banking as well. That’s because banks will often entice borrowers to do their banking as well as their borrowing with them by offering perks like free checks, low-interest credit cards and low-interest loans. In addition, some banks waive the minimum balance requirements for customers with multiple accounts.
• Restrictions and penalties. Men and women who struggle to maintain a minimum balance in their account should look for a bank with no minimum balance requirements. Such banks do exist, and these accounts are often most attractive to young professionals who are just getting on their feet. When discussing restrictions with the bank, also inquire about the penalties. If you have a problem maintaining a minimum balance, you might also find yourself bouncing a check or overdrawing on your account. If that’s a realistic possibility, find a bank that offers adequate overdraft protection, but beware that such protection typically comes at a hefty cost, often via a high fee.
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Cómo buscar el banco idóneo para sus transacciones personales
Por Metro Editorial Services (MS)
A la hora de buscar un banco para sus transacciones personales, muchas personas se dan cuenta de que no hay grandes diferencias.
Los bancos ofrecen servicios similares, y muchos tienen las mismas reglas y regulaciones con respecto a la apertura de una cuenta individual.
Aunque los bancos pudieran ser similares, las personas que abren cuentas no lo son. Y cuando se trata de encontrar el sitio idóneo para las transacciones bancarias personales, se debe considerar qué es lo importante antes de solicitar una nueva cuenta.
• Accesibilidad a cajeros automáticos. A nadie le gusta pagar una cuota por sus transacciones en cajeros automáticos, y algunos son más adeptos a evitarlas que otros. Si le molesta pagarla, busque un banco con sucursales o cajeros automáticos cerca de su domicilio y oficina, los dos lugares donde permanece la mayoría del tiempo. En la actualidad, las cuotas de utilización de cajeros automáticos ascienden hasta a $2 cuando se usa el de otro banco, y hasta su propio banco pudiera cobrarle otros $2 además de eso. Si usa raramente el cajero automático de otros bancos, entonces la accesibilidad a éstos no debe influir demasiado en su decisión. Pero si gasta regularmente $4 para tener acceso a su propio dinero, enfatice en buscar un banco que tenga más cajeros automáticos accesibles.
• Necesidades adicionales. Las personas que deben pagar hipoteca, préstamo por la compra de un vehículo u otro tipo de transacciones de un banco específico, pudieran considerar al mismo para hacer sus operaciones personales. Esto se debe a que, a menudo, los bancos invitan a los prestatarios a realizar sus transacciones individuales conjuntamente con el pago de los préstamos, ofreciéndoles beneficios como cheques gratuitos, tarjetas de crédito y préstamos de bajo interés. Además, algunos bancos pasan por alto los requerimientos de balance mínimo en caso de clientes con varias cuentas.
• Restricciones y penalidades. Las personas que confrontan problemas para mantener una cantidad mínima en sus cuentas deben buscar un banco que no la exija. Esos bancos existen, y a menudo esas cuentas son más atractivas para profesionales jóvenes que recién comienzan su vida laboral. Cuando se analicen las restricciones con el banco, pregunte por las penalidades. Si tiene problemas para mantener un balance mínimo, podrían devolverle un cheque por falta de fondos o sobregirarse en la cuenta. Si esa es una posibilidad realista, busque un banco que ofrezca protección adecuada contra sobregiros, pero tenga cuidado, porque a veces tal protección se paga con creces, a menudo con una cuota más alta.